Diccionario práctico de los términos financieros que aparecen una y otra vez en hipotecas, ahorro e inversión. Cada uno explicado en una o dos frases, en castellano, sin tecnicismos innecesarios. Si tienes que firmar algo en el banco y no entiendes una palabra, búscala aquí primero.
Está ordenado alfabéticamente. Usa Ctrl + F (Cmd + F en Mac) para buscar el término exacto.
A
AJD (Actos Jurídicos Documentados) — Impuesto que se paga al firmar la escritura de la hipoteca. Desde noviembre de 2018 lo paga el banco, no tú. Si firmaste antes, puedes reclamarlo.
Amortización — Cada cuota de tu hipoteca contiene una parte de amortización (lo que devuelves del capital) y otra de intereses. Conforme avanza el préstamo, la parte de amortización crece.
Amortización anticipada — Pagar de golpe parte del capital pendiente, fuera de las cuotas habituales. Te ahorra intereses futuros. Puedes elegir reducir cuota o reducir plazo. Ver guía completa.
Aval / Avalista — Persona que responde con su patrimonio si tú dejas de pagar la hipoteca. El banco lo pide cuando duda de tu capacidad. No es decisión trivial: el avalista pone su casa o ahorros en riesgo.
B
BCE (Banco Central Europeo) — La institución que decide los tipos de interés en la zona euro. Cuando sube tipos, sube el Euríbor y sube tu cuota variable. Cuando los baja, ocurre lo contrario. Sus decisiones se publican cada 6 semanas.
Bonificación de tipo — Descuento sobre el tipo de interés que te da el banco a cambio de contratar productos vinculados (seguros, planes de pensiones, tarjetas…). Importante: a menudo el coste de los productos vinculados supera el descuento. Haz números antes de aceptar.
Broker hipotecario — Empresa intermediaria que negocia tu hipoteca con varios bancos a la vez. Cobra una comisión (1.500-3.000 €) pero suele conseguir mejores condiciones. Tipo Trioteca, Hipoo, Idealista Hipotecas.
C
Cancelación registral — Trámite separado del pago de la última cuota. Sirve para borrar oficialmente la carga hipotecaria del Registro de la Propiedad. Cuesta 300-800 € y mucha gente lo olvida. Más sobre cancelar tu hipoteca.
Capital pendiente — Lo que aún debes al banco en cualquier momento del préstamo. Cuanto más amortices, menos pagas en intereses futuros (porque se calculan sobre este capital).
Carencia — Periodo durante el que solo pagas intereses, sin amortizar capital. Útil en momentos puntuales (paro, baja por maternidad), pero alarga el préstamo y te cuesta dinero a largo plazo.
Cláusula suelo — Cláusula abusiva (declarada nula por el Tribunal Supremo en muchos casos) que limita por abajo el tipo de tu hipoteca variable. Si la bolsa de tipos baja por debajo del suelo, tú sigues pagando ese suelo. Reclamable.
Comisión de apertura — Comisión que cobra el banco al formalizar la hipoteca. Suele ser un porcentaje del capital (0,25%-1%). En muchos casos negociable o evitable.
CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) — Organismo público español que regula los mercados financieros e inversiones. Tu primera parada para verificar si un broker o producto está autorizado.
Cuenta remunerada — Cuenta corriente que paga intereses por tu saldo (1,5%-3% anual). Diferente de la cuenta corriente normal, que paga 0%. Si tienes ahorros parados, este es el primer destino. Ver comparativa.
Cuota mensual — Lo que pagas al banco cada mes. Combina amortización + intereses. En hipotecas fijas es constante; en variables cambia cada 6 o 12 meses.
D
Dación en pago — Posibilidad de saldar tu deuda hipotecaria entregando al banco la vivienda, sin tener que pagar el resto si la casa vale menos que la deuda. En España no es automática: depende de si está escrito en la escritura.
Diferencial — En hipotecas variables, el porcentaje fijo que se suma al Euríbor. Por ejemplo, en «Euríbor + 0,75%», el 0,75% es el diferencial. No cambia durante la vida del préstamo.
Diversificación — Estrategia de inversión que consiste en repartir el dinero entre muchos productos para reducir el riesgo. «No pongas todos los huevos en la misma cesta.»
E
ETF (Exchange Traded Fund) — Fondo de inversión que cotiza en bolsa como una acción. Más flexibles que los fondos clásicos, pero en España son menos eficientes fiscalmente (los traspasos tributan).
Euríbor — Tipo de interés al que los grandes bancos europeos se prestan dinero entre ellos. Es el índice de referencia de la mayoría de hipotecas variables en España. Más sobre el Euríbor.
F
FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) — Documento que el banco está obligado a entregarte al menos 10 días antes de firmar tu hipoteca. Contiene la TAE, el plazo, las vinculaciones y todas las condiciones reales. Léelo, subráyalo, llévalo a la notaría.
Fondo de emergencia — Dinero líquido (3-6 meses de gastos) que tienes para imprevistos serios. Va en cuenta remunerada o fondo monetario, nunca en bolsa. Cómo construirlo.
Fondo indexado — Fondo de inversión que replica un índice bursátil (S&P 500, MSCI World…). Comisiones bajísimas, rentabilidad histórica del 7-9% anual. La inversión más sencilla y eficiente para particulares. Más info.
H
Hipoteca fija — Tipo de interés constante durante toda la vida del préstamo. Cuota predecible, sin sorpresas. Tipo de salida algo más alto que la variable.
Hipoteca mixta — Primer tramo (5-15 años) con tipo fijo, luego se convierte en variable. Compromiso entre tranquilidad y aprovechar bajadas de tipos. Muy popular en 2026.
Hipoteca variable — Tipo de interés que se recalcula cada 6 o 12 meses sumando Euríbor + diferencial. Cuota inicial más baja, pero sube si el Euríbor sube.
I
Inflación — Subida generalizada de precios. Si la inflación es del 3% anual y tu dinero está parado, pierdes el 3% de poder adquisitivo cada año aunque la cifra no cambie.
Interés compuesto — Mecanismo por el que tus intereses generan más intereses. A 30 años, 200 €/mes invertidos al 7% se convierten en 240.000 €. Es la magia (o la trampa, si tienes deudas) del largo plazo.
ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales) — Impuesto que pagas al comprar una vivienda de segunda mano. Varía por comunidad autónoma (6%-10% del precio). En vivienda nueva no se paga ITP, se paga IVA (10%).
L
Ley 5/2019 (de Crédito Inmobiliario) — Ley clave que reformó las hipotecas en España. Estableció la FEIN obligatoria, limitó las comisiones por amortización anticipada, traspasó la mayoría de gastos al banco. Si firmaste antes de junio de 2019, parte de tus gastos son reclamables.
N
Novación — Modificación de condiciones de tu hipoteca con el mismo banco. Más barata y rápida que la subrogación. Solo te la ofrecen si perciben que estás dispuesta a irte. Truco: lleva primero una oferta de otro banco.
P
Plan de pensiones — Producto de ahorro a largo plazo con ventaja fiscal en el momento de aportar. Cuidado: las comisiones de los planes del banco suelen ser altísimas. Compara con fondos indexados antes de contratar.
Plazo — Años durante los que devolverás tu hipoteca. Cuanto más largo, más baja la cuota pero más intereses pagas en total. Regla práctica: el plazo más corto que tu economía pueda asumir cómodamente.
R
RETA (Régimen Especial de Trabajadores Autónomos) — Régimen de la Seguridad Social para autónomos. La cuota mensual de RETA es uno de los gastos fijos importantes a tener en cuenta cuando un autónomo pide hipoteca.
Renta fija — Inversiones donde sabes de antemano lo que vas a recibir (bonos, depósitos). Menor riesgo, menor rentabilidad. Útil para parte del patrimonio que necesita estabilidad.
Renta variable — Inversiones cuya rentabilidad no está garantizada y depende del mercado (acciones, fondos de bolsa). Más riesgo, históricamente más rentabilidad a largo plazo.
S
Subrogación de acreedor — Trasladar tu hipoteca a otro banco que te ofrece mejores condiciones. Gracias a la Ley 5/2019, casi gratis. Cuándo conviene.
Sistema francés — Sistema de cálculo de cuota mayoritario en España. La cuota es constante (si el tipo no cambia), pero al principio pagas casi todo en intereses y poco en amortización. Por eso amortizar pronto rinde más.
T
TAE (Tasa Anual Equivalente) — El interés real total de tu hipoteca, incluyendo todos los gastos (comisiones, seguros vinculados, etc.). Compara hipotecas SIEMPRE por TAE, nunca por TIN. Más sobre TAE.
Tasación — Valoración profesional de tu vivienda realizada por una sociedad de tasación. La paga el cliente y el banco la usa para calcular el porcentaje que te prestará. Coste típico: 250-400 €.
TIN (Tipo de Interés Nominal) — El interés «puro» del préstamo, sin incluir comisiones ni vinculaciones. El número grande que sale en la publi del banco. Te da una idea pero no es el coste real: para eso, mira la TAE.
Tribunal Supremo (Sala de lo Civil) — Última instancia judicial española. Ha dictado sentencias clave en hipotecas: cláusula suelo abusiva (2015), gastos hipotecarios del banco (2018), prescripción de reclamaciones (2023). Tu mejor amigo si tu banco te trató mal antes de 2019.
V
Vinculación bancaria — Productos que el banco te exige contratar para darte una bonificación en el tipo de hipoteca (nómina, seguros, plan de pensiones, tarjeta…). Suelen costar más de lo que ahorras en tipo. Haz números antes de aceptar.
¿Echas en falta algún término? Escríbenos a través de la página de contacto y lo añadiremos.
Última actualización: junio de 2026.
